Ubezpieczenie budowlano-montażowe i OC pod kontrakt: lista danych do wyceny

Wycena ubezpieczenia budowlano-montażowego i OC pod kontrakt opiera się na dokumentach, które wykonawca ma zwykle już na biurku: na umowie, kosztorysie i harmonogramie. Poniżej znajdziesz listę danych, które warto zebrać przed rozmową o ofercie, wraz z decyzjami, które trzeba podjąć po drodze, i zasadą, którą stosuję przy każdej wycenie: im mniej założeń, tym oferta bliższa temu, co realnie dzieje się na budowie.

Co wyceniasz przy kontrakcie budowlanym

Ubezpieczenie budowlano-montażowe dotyczy mienia i prac na budowie, a OC pod kontrakt odpowiada za szkody wyrządzone osobom trzecim w trakcie realizacji umowy. Do wyceny obu tych zakresów potrzebujesz tych samych danych wyjściowych: przedmiotu kontraktu, jego wartości, okresu realizacji i lokalizacji. Różni się to, co dopasowuję na końcu: zakresy i sumy.

Jeśli zamawiający wymaga w umowie ubezpieczenia, zacznij od dokładnego przeczytania tego zapisu. Wskaż, jaki zakres ma być objęty, na jaki okres i kto ma być ubezpieczony. Ten zapis wyznacza punkt odniesienia dla całej wyceny, więc trzymaj go pod ręką podczas rozmowy o ofercie.

Dane o kontrakcie, bez których wycena nie ruszy

Zanim poprosisz o wycenę, przygotuj pięć informacji z umowy albo z jej projektu. Każda z nich odpowiada na pytanie, które zada zakład przy ocenie ryzyka.

• Przedmiot i zakres kontraktu. Opisz jednym zdaniem, co budujesz albo montujesz i dla kogo. Budowa hali, montaż instalacji i modernizacja linii produkcyjnej to trzy różne ryzyka, nawet przy podobnej wartości umowy.
• Wartość kontraktu. Podaj ją tak, jak liczy ją umowa, i zaznacz, czy obejmuje prace podwykonawców oraz materiały dostarczane przez zamawiającego. To zmienia sposób liczenia ochrony dla mienia na budowie.
• Okres realizacji. Wypisz datę rozpoczęcia i zakończenia prac oraz moment, w którym ochrona ma przestać działać. Jeśli ma obejmować także czas po odbiorze, zapisz to osobno.
• Lokalizacje. Podaj adresy placów budów. Jeśli pracujecie w kilku miejscach naraz albo prace wychodzą poza plac, np. transport i montaż elementów u klienta, wymień to wprost.
• Strony umowy. Dane zamawiającego, wykonawcy i podwykonawców, o ile już są wskazani w kontrakcie.

Zakres prac i technologia: opisz to, co realnie robicie

Zakres prac to najważniejsza część wyceny, bo od niego zależy, jakie pytania zada zakład i co ostatecznie trafi do polisy. Zamiast pisać „roboty budowlane”, rozpisz konkretne etapy i technologie.

W opisie uwzględnij:

• rodzaj prac: nowa budowa, montaż, modernizacja, prace rozbiórkowe,
• prace specjalne: wysokościowe, pod ziemią, przy czynnych sieciach, prace przy wodzie,
• materiały: kto je dostarcza, kiedy przechodzą w Twoją odpowiedzialność i jak są zabezpieczane na budowie,
• maszyny i urządzenia używane na placu, z podziałem na własne i wynajęte.

Nie musisz znać terminów technicznych zakładu. Opisz prace tak, jak opowiedziałbyś o nich kierownikowi budowy, a na rozmowie przetłumaczymy to razem na język oferty.

Podwykonawcy i sprzęt: decyzje do podjęcia przed wyceną

Dwie decyzje, które warto podjąć przed wyceną, dotyczą podwykonawców i sprzętu. Obie zmieniają dane wejściowe, więc nie zostawiaj ich na później.

Podwykonawcy. Ustal, czy pracują na własnych ubezpieczeniach, czy mają być objęci Twoją polisą. Zrób prostą listę: kto, na jakim etapie i jakim zakresie prac. Jeśli podwykonawca ma własną ochronę, poproś o jej potwierdzenie i sprawdź, czy pokrywa prace przy tym kontrakcie.

Sprzęt. Rozdziel maszyny na własne i wynajęte. Dla własnych przygotuj wartości, dla wynajętych sięgnij po umowę najmu i przeczytaj zapisy o odpowiedzialności za sprzęt. Na podstawie tej umowy zdecydujesz, czy ujmujesz go w swojej wycenie, czy zostaje po stronie wynajmującego. Decyzję podejmuj z dokumentu, nie z pamięci.

OC pod kontrakt: co ustalić przed rozmową o ofercie

Przy OC pod kontrakt przygotuj cztery ustalenia. Dzięki nim rozmowa o ofercie będzie krótka i konkretna.

1. Suma. Sprawdź, czy umowa z zamawiającym wskazuje minimalną sumę. Jeśli tak, to ona wyznacza dolną granicę. Jeśli nie, porównamy Twoją ocenę ryzyka z wymogami umowy.
2. Terytorium. Wypisz wszystkie miejsca prac, także te poza Polską, jeśli kontrakt na to wskazuje.
3. Daty. Zapisz datę rozpoczęcia prac i datę, od której ochrona ma działać. Przed podpisaniem porównaj te daty z datami w ofercie, zdanie po zdaniu.
4. Krąg ubezpieczonych. Zdecyduj, kto ma być objęty: Ty, pracownicy, podwykonawcy. To decyzja, którą łatwo przeoczyć, a trudno nadrobić w trakcie kontraktu.

Przed zawarciem umowy przejrzyj OWU i kartę produktu. To dokumenty, które dostajesz do wglądu, więc zaplanuj na nie czas, zamiast czytać je przy podpisie.

Lista kontrolna: co zebrać do wyceny ubezpieczenia pod kontrakt

Wydrukuj albo skopiuj poniższą listę i odhaczaj pozycje przed rozmową o ofercie.

• Umowa albo projekt umowy z opisem przedmiotu i zakresu prac
• Wartość kontraktu wraz z informacją, czy obejmuje podwykonawców i materiały zamawiającego
• Data rozpoczęcia i zakończenia prac oraz informacja, czy ochrona ma działać po odbiorze
• Adresy wszystkich lokalizacji, w tym prace poza placem budowy
• Lista podwykonawców z zakresem ich prac i informacją o ich ubezpieczeniach
• Lista sprzętu własnego z wartościami oraz umowy najmu sprzętu wynajętego
• Opis prac specjalnych: wysokościowych, podziemnych, przy czynnych sieciach, rozbiórkowych
• Zapis umowy o wymaganym ubezpieczeniu, jeśli zamawiający go sformułował
• Informacja o szkodach z poprzednich kontraktów, jeśli takie były
• Dotychczasowe polisy firmy, żeby nie dublować zakresów

Pytania o wycenę pod kontrakt: krótkie odpowiedzi

Czy do wyceny potrzebuję podpisanego kontraktu? Nie. Wystarczy projekt umowy, kosztorys albo szczegółowy opis prac. Przed podpisaniem polisy porównaj jednak jej warunki z finalną wersją kontraktu, bo zakres mógł się zmienić w negocjacjach.

Czy mienie i OC muszę ubezpieczać w jednej umowie? To dwa zakresy, które odpowiadają za różne ryzyka. Przy wycenie ustalam, które są Ci potrzebne w tym kontrakcie, i dopiero wtedy wybierasz formę: jedna umowa albo dwie.

Co zrobić, gdy kontrakt się przedłuży? Zgłoś zmianę, gdy tylko ją znasz, jeszcze w trakcie okresu ochrony. Przy każdej zmianie zakresu prac, lokalizacji albo wartości kontraktu działa ta sama zasada: informuj od razu, a dopasowanie ochrony będzie prostsze.

Więcej odpowiedzi znajdziesz w Pytaniach o ubezpieczenia.

Jak wyglądają rozmowy o ubezpieczeniu pod kontrakt u mnie

Jestem Michał Kasprzyk, doradca ubezpieczeniowy z Bytomia. Pomagam firmom ze Śląska i z całej Polski online, także przy ubezpieczeniach pod kontrakt: budowlano-montażowych, OC pod kontrakt i gwarancjach ubezpieczeniowych zamiast kaucji.

Rozmowę zaczynam od listy kontrolnej z tego artykułu. Uzupełniam braki, dopasowuję zakresy do wymogów umowy i Twojej oceny ryzyka, a na końcu przechodzisz przez OWU przed podpisaniem. Jeśli w trakcie kontraktu coś się zmieni, zgłaszasz to do mnie i planuję z Tobą korektę ochrony.

Napisz przez stronę mkasprzyk.pl albo zadzwoń: +48 697 433 120, telefon i WhatsApp, codziennie 08:00–22:00. Spotkania w biurze w Bytomiu umawiam wcześniej. Jeden kontakt. Cała ochrona.